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从民生银行托管P2P资金看互联网金融行业变迁

2015-02-11 22:51 | 来源: |浏览:

2015年2月10日,中国民生银行总行加入P2P资金托管大军,宣布网络交易平台资金托管系统上线启动,同时与已成立九年的移动互联网金融企业玖富签订战略协议,玖富与民生银行总行达成资金托管,支付,清结算等总体合作,这是互联网金融行业划时代意义,传统银行助力互联网金融规范全面发展。

银行与P2P企业的关系正在开始发生改变

2014年,在问及银行是否会涉足互联网金融时,银行的回应并不统一。从实际的情况来看,有些银行搭建了自己的互联网金融平台、有些银行向互联网金融企业提供支持。曾有业内人士表示,未来的银行甚至可能会退居幕后,负责资金结算,即使这条路很遥远,甚至未必能实现,但是在今天的互联网金融领域,已经有银行开始为P2P企业提供资金托管服务。

据笔者了解,宜信与中信银行达成协议,但离系统上线还很遥远,玖富与民生总行合作完全不同,直接意味着系统上线对接,进行实质性阶段。截至目前,在银行与互联网金融企业的新竞合关系中,银行仍然占有主导地位。双方的合作目前还处于只见雷声不见雨点的阶段。一项互惠互利的合作为什么在银行占有主动权的情况下,只打雷不下雨呢?

首先对于银行来讲,P2P是一块儿肉,但是这块肉还很小。据统计,2014年全国网贷行业年交易额已经达到3280亿,相比于2013年可谓增长迅猛。但如果相比传统金融,互联网金融的市场规模目前还处于初级阶段。

其次是风险评估问题。有人认为肉大肉小都是肉,况且互联网金融企业的未来不可估量,现在的跑马圈地非常重要。但是,肉的质量也很重要,吃坏一次,损失的可不仅是“医药费”这么简单。

第三,合作难度大。金融交易需要庞大且安全的系统支持,但是目前国内多数的P2P企业不具备这样的条件。并且,目前还有很多P2P企业采用居间人模式,甚至通过公司的账户进行资金流转,无法做到点对点。而模式的改变并非是一朝一夕,导致促成合作难度大。

此次,民生银行总行与玖富的合作并非第一家,但意义却有所不同。

首先,与玖富签订战略合作协议的是民生银行总行,这与分支行单纯的业务协议有所不同。它意味着民生银行除了为玖富提供资金全托管外,在其他资源和创新业务方面提供了更多合作的可能性,是一家银行对于互联网金融企业的高度认可。

其次,玖富是首批实现P2P行业资金点对点的企业,这为双方的合作提供了非常好的基础。也是为玖富平台的投资人提供了资金安全保障,也符合监管的规范要求。有了银行全面托管,资金池问题彻底不用再担心,投资人可以对平台更加信赖。

第三,玖富有多位高管曾任职于民生银行总行,这其中也包括玖富创始人兼CEO孙雷,民生银行对于玖富的了解可谓“知根知底”。从2006年成立至今,玖富始终保持着与民生银行总行和多家支行的合作关系。包括玖富曾是民生银行总行零售金融,小微金融的咨询伙伴,玖富的团队背景,稳健风格,技术功底,创新机制都得到民生总行的高度认可。

(左一):玖富执行总裁刘磊、(左二):玖富创始人兼CEO孙雷、(左三)、民生银行张昌林、(右一):玖富CMO王志成

第三方支付还能在P2P身上得到什么?

2014年银监会给P2P行业划出了四条红线,为了不触及红线,P2P企业需要第三方资金托管。不得不承认, P2P取得的发展离不开第三方支付机构的支持。在P2P企业尚未完善,还不能得到银行支持的时候,是第三方支付机构首先介入P2P行业,解决P2P企业的资金托管问题。

现在有猜想称,监管考虑到第三方支付机构盈利方式相对单一,稳定性不足,且有部分机构涉足P2P行业的情况,所以可能会强制要求P2P企业资金托管于银行。面对可能会被踢开的局面,第三方支付机构还能在P2P身上得到什么?

玖富孙雷表示:“作为国内领先的移动金融品牌,玖富从去年就开始布局移动端,移动端的支付习惯正在变强,消费能力正在增加,第三方支付在移动端大有可为。我举两个例子,悟空理财(微信号wukonglicai)是玖富孵化的子品牌,官网是静态页,没有APP,只在微信端展业,只有移动端的悟空上线首日即销售100万,第七天单日破1000万,80天积累100粉丝用户,被业内称为悟空速度。同样是玖富孵化的分期GO,产品还未上线时就与迪信通达成合作,通过移动端为其全国1500家门店实行消费分期金融服务。前不久又与易车网达成合作,共同开拓汽车消费分期金融市场,这也是易车网在获得腾讯和京东巨额融资后的第一个重磅合作。未来的移动金融将是互联网金融的制高点。”

监管虽未出 作用已显现

不久前,银监会确定了普惠金融部负责监管P2P行业,并进行了部门调整和人员调动。从此举来看,监管细则不日即将出台,而这一消息也得到了银监会相关领导的证实。事实上,关于一些监管细则的“内幕消息”早已不胫而走,如坊间流传的“P2P资金应托管于银行”,从目前各知名P2P的反应来看,这一猜想很可能为现实。即使不能实现,监管的作用已经开始显现。也正是由于监管部门的支持,民生银行网络交易平台资金托管系统才能提前上线。

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